現在、ろうきんで変動1.44です

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現在、ろうきんで変動1.44です

イオン銀行で仮審査通過しました。
1880万を30年で借り入れします。

①変動0.57全期間優遇1.8
②特別プラン10年固定0.59終了後優遇1.5
③10年固定0.69終了後優遇1.6

年収は夫婦で600万
ボーナス払いなし
現在貯蓄は100万です。
毎月8~10万を貯蓄しています。

三つのプランで迷っています。みなさんの意見が聞きたいのでよろしくお願いします。

補足10年後に繰りあげ返済400~500万の予定です。

10年後の残高が300万程度になるのであれば、特別プランで良いかと。
イオン銀行以外なら10年固定は一括返済見込みが在る場合以外は、
お勧めしませんが、10年後残高300万程度なら実質金利が3%でも大したことないです。

借り換えとの事なので、住宅ローン減税期間が終了しているのであれば、
10年後と言わず生活に支障の無い範囲で一日でも早く返済して行った方が金利的には有利です。

ありがとうございました。

これから金利は上がるので、①変動は外します。

以下で試算しました。
・11年目の1月目に450万繰上返済
・②の11年目以降を2%、③は1.9%

繰上返済の450万を除き、
②の総支払額:16,310,387
③の総支払額:16,430,675
③-②:120,288

11年目以降の金利は、③の方が0.1%低いです。
上記を加味し、11年目以降の金利で、
総支払額が変わってきますが、
金利が高ければ高い程、②の方が総支払額が低いです。

②の金利を1.5%と低く設定しても、②の方が得です。
→②をお勧めします。

利息は残高に対してかかるため、
残高が高い初めの方が、金利のインパクトが大きいです。
→繰上返済は、早い方がインパクトが大きいです。

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